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蚂蚁搬家列关注名单 对移民、投资群体影响最大

在中国经济进入新常态的情况下,越来越多追求资产增值的中国高净值人士开始将目光投向美国、加拿大等正在复苏的经济体。无论留学、置业还是个人投资,都面临着外汇限制的窘境。
与此同时,中国人去海外置业已演变成一种趋势。据调查显示,中国买家近些年已成为悉尼、纽约地区最大的海外置业大军,且在伦敦住宅市场中也愈发活跃。
美国全国房地产经纪商协会发布的数据也显示,在购买美国房产的外国买家中,中国买家的比例一路攀升,已从2011年的9%和2013年的12%上升至2014年的16%。
因此在新规中,最受关注的是“关注名单”。“新规之后,对于‘蚂蚁搬家’,将是极为严重的影响,近乎于不可能了,这对于移民和海外投资群体影响最大。”老肖这样说道。
所谓的“蚂蚁搬家”分三种情况。5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
一位国有银行个人结售汇业务经理表示,根据行里规定,个人境外汇款每笔金额不得超过等值5万美元,而且每年最多汇三笔。这就意味着,如果一个人希望向境外汇款15万美元,需要每年购汇5万美元、连续购汇3年,才能实现这个目标。
据老肖介绍,在移民和海外投资群体中,使用“蚂蚁搬家”的方式最为普遍。尽管地下钱庄、保单抵押等方式也有少量涉及,因为此类金额普遍不高、个人不频繁,所以加强控制后,对移民、留学影响还不是很大。“比如美国EB-5投资移民,按照目前的政策最低投资额标准,加上项目管理费和律师费,大部分人需要汇出到境外57万美元左右。所以,使用‘蚂蚁搬家’是最为常见的模式,费用也最低,就是工作量稍大。这个换汇过程,也是被美国移民局一直认可的。”

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中国限汇新规7月1日起实施 将有更大冲击

中国实施新规定后,一年5万美元的购汇额度虽未改变,但每天换汇金额不能超过5万元人民币,以目前汇率计算,等于只有7100美元,总额降低。

中国境内加强购汇监管,对EB-5影响甚钜。但移民业者3日指出,预计从7月1日施行的中国央行最新「金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法」,不仅加强管制境外汇款,也调整了民众每日领取现金的大额现金交易报告标准,冲击可能更大。

新法规定,凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元(合7190美元)及以上、外币等值1万美元及以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构都要缴送大额交易报告。

移民美国的超市总裁李志江表示,中国外汇管理局虽未非常明确定义投资移民禁止换汇类,但新规已引起投资移民界的密切关注,「看看外汇局有无进一步解释」。因投资移民也是证券类投资的一种,如果中国政府明文规定证券投资不允许换汇,恐将使投资移民面临严峻挑战。

专业投资移民网站「美国EB5一点通」分析,这也意味着,之前每人每年有5万美元的购汇额度,每天则有1万美元的取限额度,但新规定实施后,一年5万美元的购汇额度虽未改变,但每天换汇金额不能超过5万元人民币,以目前汇率计算,等于只有7100美元,总额降低。而跨境汇款1万美元及等值外币也要上报,且有被拒风险。

若依现制,投资移民连申请费用约为58万美元,在个人每年5万美元汇款额度限制下,一般找到12个人协助办理汇款即可,但从7月1日开始,由于1万美元就需送缴大额跨境汇款报告,届时可能就须找到58人协助办理汇款,才比较保险。

此外,按照EB-5资金来源文件要求,申请人与换汇人间,需要有银行流水单等资金路径文件支持,因此,5万人民币的大额现金交易限制,也会增加中国国内转款的难度。

移民业者认为,由于美国投资移民,极可能在今年年中涨价,如依照推测涨到80万元,届时加上约8万元申请费用,以最新中国取现与购汇新规,恐怕得动用到近百人,才可完成汇款。

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政策收紧 中国个人购汇禁海外投资

【侨报综合报道】人民币持续贬值,资金外流风险不断加大。大陆央行接连下发规定,先是于2016年12月30日规定,自2017年7月1日起,对跨境超过20万元人民币的交易,银行需要上报给央行;随后又于2016年12月31日夜间对银行下发文件,从2017年1月1日起,个人购汇申报需要细化到用途和时间,禁止在境外用于买房及证券投资。
尽管官方强调此次调整的目的,主要是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度,然而,外界还是敏感地猜想,中国是否将要顺势加大力度管控资金外流了,一场外汇储备保卫战是否即将打响?

央行规定被称史上最严外汇管制
从1月1日开始,希望用人民币兑换外币的中国居民将面对一大堆文书负担。在人民币贬值、外汇储备下降速度超预期的大环境之下, 被称为“史上最严外汇管制”的央行新政分别从换汇目的、换汇人员关系,以及换汇和转款环节金额等方面进行严格审查和控制。
长期关注外汇市场动态的原创公众号“老肖话移民”的作者老肖在接受美国《侨报》记者采访时表示:“这不是一场单纯的外汇保卫战,是一盘复杂环境之下的‘大棋’。”
尽管2017年中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减,但流程变得更为复杂。不但对个人购汇用途进行了更详细的调查,还界定了被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为,并表示实施该行为的个人将被列入个人购汇黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。
事实上,早在2015年9月中国外汇局就曾下发特急文件,加强“蚂蚁搬家”式购汇管理,要求对个人购汇分拆交易提高警惕,必要时拒绝购汇申请。不过,一直没有严格执行。
据老肖分析,这样严格的规定与中国外汇储备下降有着必然联系。从2015年开始,中国外汇储备下降一直是各方关注的重点。在2016年,人民币对美元汇率出现连续第三年贬值,与人民币对美元贬值存在正相关联动的是,中国外汇储备也在持续缩水。
“中国的外汇政策,在2015年‘8·11汇改’以后,发生了重大的转变,大力强化‘资本管制’来控制外汇储备的下降,这次新政如果执行,对于移民和海外投资群体影响最大,因为‘蚂蚁搬家’是他们通常使用的方式,但在新政之后近乎不可能了。”

流程变复杂 需填明确购汇用途
被媒体和各方关注称为“史上最严外汇管制”的新政开始在中国实施,尽管这个说法从2015年,中国人民银行下属的外汇管理局对外汇金额、个人外汇业务“关注名单”进行严格要求时就被提出。
但中国对外汇的管制正在由宽至严却是不争的事实。在个人年度购汇额度重新开始计算之际,中国居民对人民币的信心将受到考验。
在每年央行新政推出一周前以及推出后,相关人士就会在公开场合表示,“个人每年5万美元的换汇额度不会缩减”。今年亦是如此,但在实际操作时却发生了变化。“办理环节繁琐了数倍,难度也提高了很多。”长期关注外汇市场的公众号“老肖话移民”的作者老肖这样对记者说道。
首先,是对换汇目的进行严格审查和过滤,控制极少数情况才可以换汇。新规规定,从2017年1月1日起,无论柜台或是网上银行办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》(下简称为“申请书”),明确填写购汇用途,而以前对此并未做严格要求。
《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查,允许的个人经常项目下的购汇用途包括:因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。
银行相关人士表示,如果学费或生活费超过5万美元,还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。除留学外,其他类别等也需要提供完整的资料证明。
值得注意的是,投资移民、购置海外房产、保险等投资类用途并不包含在《个人购汇申请书》内。也就是说,这些用途,现在不能从银行直接换汇。
其次是对换汇人员的关系进行控制,增加“关注名单”,根据《申请书》,如果违法违规套汇,除了可能被列入“关注名单”,此后两年都取消了5万购汇额度外,还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款。
“‘逃汇’,这是个很不常用的词汇,或许很多电脑输入法都未收录,不过,以后可能会越来越普遍。一旦涉及可能会经济处罚,就已经比之前的心理震慑威力提升了百倍以上。”老肖说。
除此以外,还对换汇和转款环节的金额进行了严格把控。将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,对跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。
据老肖分析,这意味着,新政实施后,跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。为避免申报,很多人会想办法将换汇额度控制在小于1万美元,实际上大幅降低了外币取现的额度,提高了取现的门槛。
“这是其中特别巧妙而有效的一招,也就是降低换汇的单次幅度,提高办理频率和复杂度,让一件事情,实际上变得几乎做不成,另外,所谓申报,一般来说,就是央行给商业银行的一把尺子,松的时候没关系,严格的时候,足可以不让你过,这时候‘申报’等于‘审批’。”